原文链接：https://www.bis.org/review/r211230e.pdf

时间：2021年12月6日        机构：菲律宾中央银行

金融科技行业是使用数据驱动策略的先驱，这些策略带来对金融服务用户有极大意义的创新和增强——为不同的细分市场提供金融渠道的可访问性、创建用户友好的平台并提供合理的成本。

金融监管机构同样利用数据制定监管政策，以响应金融消费者的需求并解决金融产品不断变化的复杂性。特别是对菲律宾央行而言，这一新冠肺炎加强了我们促进所有菲律宾人广泛而便捷地获得提高福利的金融服务的决心。即使还有很多工作要做，但实现这些目标的动力现在比以往任何时候都要强大。 BSP 已准备好将这项工作推进到 2021 年及以后。

普惠金融是多维的，但在最基本的层面上，它始于账户所有权。银行账户和电子货币钱包等交易账户使个人和家庭能够省钱；进行日常支付交易；发送或接收汇款；并从政府获得工资、福利或经济援助。在这方面，BSP 及其数字支付转型路线图旨在到2023年通过交易账户将 70% 的菲律宾成年人加入正规金融系统。

然而，重要的是要认识到，普惠金融本身并不是目的，而是实现更广泛愿望的一种手段。特别是定期和持续使用账户，可以让个人和小企业建立丰富的数字足迹，从而获得更广泛的福利金融服务。今天，数字技术为加速金融包容性提供了机会。它提高了效率，使金融服务提供商能够为没有银行账户和银行账户不足的人提供服务。

事实上，菲律宾的手机和互联网使用表明，通过数字渠道扩大基本金融服务的交付存在重大机遇。从使用趋势来看，53% 的成年人广泛使用互联网。平均而言，人们每天在互联网上花费 11 小时，其中在社交媒体上花费 4 小时。然而，只有 9% 的人使用互联网进行金融交易。此外，69% 的成年人拥有手机。 这些手机用户中有四分之三拥有智能手机。然而，只有 12% 的人使用手机进行金融交易。

   菲律宾统计局 (PSA) 作为牵头执行机构取得了值得称道的进展，迄今已有 4400 万菲律宾人完成了生物特征和人口统计登记，并交付了 350 万张 PhilID 卡。随着我们迈向第四次工业革命，数据已经真正成为新的石油，现在是最有价值的资源。 然而，就像石油一样，原始数据本身并没有什么价值，除非它被有意提炼和使用。

   对于金融行业而言，数据至关重要，因为它有助于确保产品和服务得到适当设计并响应个人的不同需求。 为此，BSP 采取措施提高消费者数据的可用性。

   其中之一是开放金融框架的实施。 该框架采用同意驱动的数据可移植性、互操作性以及现有金融机构和新的第三方参与者之间的协作伙伴关系的原则。 通过开放金融，金融机构将能够更好地了解客户的需求并扩大市场范围。 BSP 将于今年完成开放金融监督委员会的成立，这是一个由行业领导的自治机构，其任务是规范包含行业标准和参与者间业务规则的自治结构。