马来西亚：中央银行支付

时间： 2024年6月11日                                来源：马来西亚中央银行

原文链接：https://www.bis.org/review/r240614b.pdf

支付系统是经济活动的核心。如果说货币是经济的命脉，那么支付系统就是让货币流向需要的地方的血管。虽然这一基本现实没有改变，但在过去的几十年里，技术进步极大地改变了我们日常生活中的支付形式、方法和体验。 

不久前，我们还焦急地等待支票兑现以支付抵押贷款，或等待资金跨境转账以支付家庭需求或子女教育费用。在钱包里装现金就像出门穿衣服一样自然。今天，我们许多人通过数字化方式和手机进行日常金融交易，其便利程度是以前不可能或无法想象的。

在批发支付领域，转型同样意义重大。我们已经转向高度自动化的实时系统，可以实现连续和即时结算。随着证券结算周期逐渐缩短，金融系统也变得更加高效。与零售支付类似，许多改进都是由技术进步推动的，从而提高了金融系统的效率。

虽然各国央行的作用可能有所不同，但其对支付系统的责任一般源于以下利益：支持货币政策的实施；防止因支付系统传递金融压力而产生的系统性风险；鉴于支付系统在经济中的核心作用，促进支付系统公平、高效和包容地运行。

就马来西亚国家银行 (BNM) 而言，我们的职责有两个方面。首先，作为监督者，确保支付系统的安全性、可靠性和效率。其次，领导和支持发展议程，确保支付架构仍然适合支持经济活动。支付格局发生的重大变化至少在两个方面影响了中央银行看待其对支付系统的责任的方式。

首先，对于许多央行而言，支付任务已成为更为重要的战略重点——或许在早期从未达到过如此程度。技术进步为实现更快、更低成本和更便捷的支付提供了巨大潜力。要利用这一潜力，央行不可避免地需要发挥重要作用，以减少碎片化并鼓励竞争的方式解决协调问题。央行还必须确保支付系统在新风险不断出现的情况下保持安全可靠。央行非常希望确保技术能够为所有人创造更具包容性的金融。

出于这些原因，各国央行在推动数字支付的采用、改善跨境支付安排和现代化金融市场基础设施的战略举措中通常表现得非常积极。在这些例子中，央行通过积极召集利益相关者共同努力，在设定步伐和推动变革方面发挥了关键作用。

第二个显著影响涉及央行各职能部门之间出现的更为显著的相互依赖关系。支付领域的重大发展形成了强大的潮流，迫使央行不同部门走到一起，更好地理解和理清支付趋势及其与经济和社会的互动方式。这种影响是普遍的——当然，在我们的经验中——涉及监管、金融市场、金融发展、货币政策、技术、风险管理、欺诈和金融教育以及金融包容性等领域的工作人员。中央银行在支付责任履行方式上的这种演变，部分是出于鼓励金融服务领域竞争和创新的愿望，以便更好地满足当前和未来的经济需求。